Los reguladores estadounidenses dieron a conocer el jueves una revisión radical que ordenaría a los bancos reservar miles de millones más en capital para protegerse contra el riesgo. 

Si se implementa por completo, la propuesta aumentaría los requisitos de capital para los grandes bancos en un 16% desde los niveles actuales, y las firmas más grandes y complejas se sentirían más afectadas, dijeron los reguladores. La industria ya está advirtiendo que un aumento tan grande podría obligarlos a recortar los servicios, aumentar las tarifas o ambas cosas. 

Funcionarios de la agencia argumentaron el jueves que tales costos serían más que compensados por el beneficio de un sistema bancario más resistente. 

La propuesta, que será votada más tarde hoy por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos y la Reserva Federal, marca la primera en un amplio esfuerzo para reforzar la supervisión bancaria, particularmente a raíz de la agitación de primavera que provocó la quiebra de tres grandes empresas financieras. 

La regla propuesta, que implementaría un acuerdo de 2017 de los reguladores globales, tiene como objetivo revisar la forma en que los bancos miden su riesgo y, a su vez, cuánto dinero debe tener disponible como colchón contra pérdidas. 

La propuesta revisaría cómo los bancos deben medir el riesgo de los préstamos, las actividades comerciales y las operaciones internas. En varios casos, el plan eliminaría la dependencia previa de los modelos internos del banco para medir varios tipos de riesgo, y optaría en su lugar por un enfoque estandarizado, que según los reguladores produciría resultados más consistentes y comparables. 

La propuesta también revierte el alivio anterior para los bancos con más de $ 100 mil millones en activos, luego de que varias empresas medianas quebraron en la primavera. Según el plan, los bancos de ese tamaño tendrían que dar cuenta de las ganancias y pérdidas no realizadas sobre los valores disponibles para la venta, así como cumplir con un requisito de apalancamiento más estricto. 

Ese cambio lo sentirían de manera más aguda los bancos con activos entre $ 100 mil millones y $ 250 mil millones, como Citizens Financial (NYSE: CFG ) Group, Fifth Third, Huntington y Regions, que disfrutaron de varias reglas relajadas bajo los cambios implementados en 2019. 

La amplia propuesta, que abarca más de 1000 páginas y solicita aportes sobre docenas de temas, iniciará una intensa batalla de cabildeo por parte de la industria bancaria a medida que las empresas buscan suavizar, retrasar o descarrilar el esfuerzo. Los reguladores dijeron que recibirán comentarios del público sobre la propuesta hasta el 30 de noviembre y apuntarán a que los requisitos se hayan implementado por completo antes del 1 de julio de 2028. 

Los bancos argumentan que los aumentos son injustificados y económicamente perjudiciales. También se quejan de que los reguladores ya ordenan a los bancos que mantengan capital contra algunos de los riesgos medidos en la propuesta a través de otros medios, lo que hace que los nuevos requisitos sean redundantes. 

Altos funcionarios de bancos como JPMorgan Chase (NYSE: JPM ), Bank of America (NYSE: BAC ) y Morgan Stanley (NYSE: MS ) han advertido que reglas más estrictas podrían obligarlos a retirar los servicios o aumentar las tarifas. Los analistas dicen que podría tomar años de ganancias retenidas para cumplir, reduciendo su capacidad para aumentar los dividendos o recomprar acciones. 

Los funcionarios de la agencia dijeron el jueves que la mayoría de los bancos ya tienen suficiente capital para cumplir con la propuesta, y las empresas que necesitan ponerse al día necesitarían como máximo dos años de ganancias retenidas para hacerlo.